大家好!2018年9月3日南平市建阳区人民政府金融办开通热线电话，区金融办负责人围绕防范非法集资普及金融知识，在线解答有关群众关心的防范非法集资等有关问题，热线电话：5841985。

问：非法集资是如何界定的？

答：非法集资是指法人、其他组织或者个人，违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金的行为，同时具备下列四个条件：
　　一是未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式吸收资金;
　　二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会宣传;
　　三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;
　　四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

问：非法集资的主要表现形式有哪些？

答：一是不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的;
　　二是以转让林权并共为管护等方式非法吸收资金的;
　　三是以代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金的;
　　四是不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的;
　　五是不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的;
　　六是不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的;
　　七是不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单等方式非法吸收资金的;
　　八是以投资入股的方式非法吸收资金的;
　　九是以委托理财的方式非法吸收资金的;
　　十是利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的。

问：非法集资主要包括哪几类？

答：按集资的性质可分为债权性非法集资、股权性非法集资、商品销售类非法集资以及生产经营类非法集资四大类。债权性非法集资以还本付息为条件，且有一定期限。股权性非法集资的共性是不能退资，承诺取得股息或分红。按股权的性质又可分为两种：一是优先股权集资，承诺的是固定股息;二是普通股权集资，承诺的回报率的高低随着企业经营效益的变化而波动。商品销售类非法集资主要指以销售商品为名向社会公众集资，比如非法传销等。生产经营类非法集资按性质不同可以表现为多种形式，相对于前三种，是一种综合类的非法集资类别。

问：非法集资的常见手段有哪几种？

答：一是承诺高额回报。不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取太阳城赌城的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。
　　二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资。
　　三是以虚假宣传造势。不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，制造虚假声势，骗取社会公众投资。如聘请明星代言，在一些媒体上刊登专访文章，利用报道宣传不法企业的“业绩”;将部分非法集资款投入公益事业或进行捐赠;雇佣业务员窜入社区散发传单，传播集资信息;举办各种活动，并在现场兑现红利，让参与人员先尝到甜头，为非法集资活动宣传“现身说法”。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、微信等即时通讯工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。
　　四是利用亲情诱骗。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

问：如何识别各类非法集资？

答：识别非法集资要善于透过现象看本质，无论是何种形式的非法集资，其本质特征主要包括以下三个方面：
　　一是看其是否经过有关部门依法批准，是否具备向公众募集资金的主体资格;
　　二是看其筹资的对象是社会公众还是少数特定对象，对特定对象的集资活动不属于非法集资范畴;
　　三是看其是否承诺在一定期限内给出资人还本付息，还本付息的形式除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式。

问：从事非法集资活动会受到怎样的法律处罚？

答：对进行非法集资活动的，除了依照《商业银行法》、《保险法》、《证券法》、《证券投资基金法》、《银行业监督管理法》和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律、行政法规的规定给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外，对构成犯罪的，还要依法追究刑事责任。例如：依照我国刑法规定，对非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，情节严重的，可处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;对未经批准擅自发行股票，情节严重的，可处五年以下有期徒刑或拘役，并处罚金;对以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的，最高可处死刑，并处罚金或者没收财产。

问：参与非法集资形成的风险及损失如何承担？

答：根据我国法律法规，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担，而所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后，有剩余非法财物的，予以没收，就地上缴中央金库。经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中，地方政府只负责组织协调工作。这意味着一旦社会公众参与非法集资，参与者利益不受法律保护。

问：房地产行业非法集资的具体表现形式有哪些？

答：一是售后包租。开发商向购房人承诺，对其所购买的商品房，由开发商承租或者代为出租并支付固定年回报的销售方式。
　　二是返本销售。开发商定期向购房人返还购房款的销售方式。
　　三是分割拆零销售。开发商将成套的商品住宅分割为数部分出售给购房人的销售方式。
　　这些销售行为的实质，是以承诺售后高回报、低风险的方式促销商品房，加快资金回笼速度或者为滚动开发提供资金支持。表现形式通常是以提供固定年回报、原价(或增值)回购、承诺无(低)风险投资等方式，销售公寓式酒店、分时度假酒店、酒店式公寓、酒店式办公楼、产权式百货商场、产权店铺等。具体宣传形式有：“统一经营、原价回购”、“提供每年8%的物业补贴”、“银行担保年收益9%”、“年均租金8.5%”等。如果已经以售后包租等方式购房的业主，一旦发现开发商蓄意诈骗、携款逃匿，要及时向公安机关报案;当开发商不能按合同要求兑现回购或支付回报承诺时，要及时采取措施，通过协商、仲裁或诉讼等方式解决，切实维护自身的合法权益。

问：利用网络进行非法集资有什么特点？

答：一是投资极具诱惑性。从事此类网络集资、传销的公司，往往声称自己为国际知名跨国公司或其分支机构，同时，宣称其经营项目为能源开发、黄金期货、外汇交易等高收益高风险项目，且公司拥有专业投资团队可有效降低风险。此类活动一般投资金额小，往往以100美元为一个投资单位甚至更少，最高也不过5000美元左右;回报高，回报率一般在每日1%—3%不等，年回报率可达到200%—500%，有的甚至高达1000%，而发展下线与出售股票收益则可能更高;周期短，按天返利的机制，可以使投资者在几十天内便可收回投资。
　　二是网络具有虚拟性。不法分子在境内外利用网络设局进行行骗活动的经营过程中，其公司就是一个网站，而且服务器一般设在境外;公司的广告宣传完全在互联网上进行，资金往来依靠电子转账和网上支付。整个操作流程实现了全网络化。此外，投资者的收益并不直接转到其银行账户中，而只是显示在其网站上，投资者只能登陆公司网站才能进行查询。如果投资者需要提取现金，需要提交申请，公司会在24小时或48小时内，通过网上银行或第三方网上支付系统将钱支付给投资者。
　　三是推出三种投资方式。一是以私募基金等名义募集资金，投资者将资金委托给投资基金、公司经营并收取红利。二是投资基金、公司以购买产品和发展会员为名义，投资者通过发展“下线”获利。三是投资者购买投资基金、公司推销的未上市公司股票，待其境外上市后出售获利。

问：什么是非法集资罪？

答：目前我国刑法规定了四种非法集资类的犯罪。
　　一是非法吸收公众存款罪，是指违反国家法律法规的规定，非法吸收或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为，该罪是目前我国发案最多的一种非法集资类犯罪。
　　二是集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资并达到法律规定的数额和情节的行为。该罪也是当前高发的一种非法集资类犯罪。
　　三是欺诈发行股票、债券罪，是指在招股说明书、认股书、公司、企业债券募集办法中隐瞒重要事实或者编造重大虚假内容，发行股票或者公司、企业债券，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的行为。
　　四是擅自发行股票、公司、企业债券罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自发行股票或者公司、企业债券，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的行为。